国内首家相互保险社众惠相互获批 主战场为快消

在首批相互制保险组织获批筹建8个月后，保险业正式迎来第一位“新”伙伴。2月15日，21世纪经济报道记者获悉，中国快递公司排名,顺风快递 单号查询,邮政快递单号查询网,亚风快递,天天快递网点,众惠财产相互保险社（下称“众惠相互”）已于14日正式获批开业，这距离其获批筹建的时间大约240天。

官方信息显示，众惠相互初始运营资金为10亿元，这相较其获批筹建时公布的2亿元初始运营资金明显大幅提高，初始运营资金提供人包括永泰能源(4.090, -0.04, -0.97%)公司、英联视动漫文化发展（北京）公司、联合创业集团公司、上海烜裕投资管理公司、金银岛（北京）网络科技公司、西藏德合投资公司、大连先锋投资管理公司、昆吾九鼎投资(42.720, -0.94, -2.15%)管理公司、邢台市振德房地产开发公司、深圳市前海新金融投资公司以及李静、宋伟青等两名自然人，而一般发起会员则包括天云融创数据科技（北京）有限公司等546家企业和自然人。

据悉，众惠相互的业务范围包括信用保险、保证保险、短期健康和意外伤害保险。对于众惠相互的发展定位，众惠相互创始人兼董事长李静在当日接受21世纪经济报道记者采访时用了三个关键词加以概括，分别是“新技术”、“信用保证保险”、“中小微企业”。

初始运营资金由2亿增至10亿

事实上，由于相互模式与股份模式存在巨大的差异，现有的《中华人民共和国公司法》、《保险公司章程指引》等有关规定对相互保险社并不完全适用，使得众惠相互在筹建过程中面临众多挑战。

对此，李静透露，能够快速落地主要取决于六个方面的工作。“第一、落实10亿元初始运营资金；第二、核心系统的招标；第三、筹备组关键岗位；第四、章程法人治理结构的起草及初步确定；第五、召开会员及会员代表大会；第六、提交开业申请资料。”

其中，落实10亿元初始运营资金无疑是关键加分项，因为这对抵御风险具有重要作用。究其原因，体现在相互保险“共有、共享、共治”的原则上，“例如，在会员共有上，相互保险没有外部股东，由全体会员共同所有，保单持有人兼具组织所有人和投保人的双重身份，能够避免保险人和投保人之间的利益冲突，也必须拥有充足的资金抵御风险。”北京大学法学院教授刘燕告诉21世纪经济报道记者。

据悉，众惠相互前期会员主要分为四大类一是初始运营资金出借人及其上下游企业或服务对象；二是熟悉且有数据积累的产业链企业，如快消品和物流产业链企业；三是发起会员企业的员工；四是众惠相互员工。

前期信用保险围绕快消、物流领域

对于众惠相互的发展思路，李静表示“众惠相互将依托发起会员的数据积累与大数据风控手段，逐步搭建基于行业供应链信息以及征信信息的大数据平台，积极引入第三方数据合作伙伴，提高数据采集分析和建模能力，为中小微企业提供信用保证保险服务。 ”

值得注意的是，信用保证保险可以简单理解为“为信用风险承保”，其虽然在政策持续发力、市场空间打开、风控技术日趋完善的背景下逐步兴起，风险防控的问题依然引人担忧。

李静认为“这一险种始终处于高赔付、难盈利的窘境，痛点在于传统风控技术无法有效进行风险评估和反欺诈，而相互保险模式自带的社交、圈子属性对信用风险具有天然的削减与遏制作用，再结合日益成熟的大数据征信、区块链等金融科技技术，可以更好地解决这一问题。”

她续称“众惠相互主要以发起会员的上下游产业链上的企业业务为主。前期的信用保证保险业务围绕发起会员比较熟悉的领域开展，如快消和物流等特定产业链，主要发展小额、分散的业务。相互保险最大的特色就是风险共担、利益共享，所以会员也会主动控制风险。”

对此，普华永道亚太区保险并购与精算咨询服务合伙人刘淑艳对21世纪经济报道记者建议“相互保险的投保人与所有人身份合一，使得投保人可以参与到产品开发、运营管理等环节中，可以按照实际需求优化产品设计、改进服务流程和完善服务内容。在此基础上，应该开发不同品类的产品，发展不同领域的会员，使其多元化，采用大数法则冲淡风险。”

，对于近期保监会提醒社会公众网络互助平台风险一事，刘燕表示“网络互助平台没有相互保险牌照，定位多是公益、慈善，也就不能经营保险产品，否则即为违法违规，这与持牌的相互保险社并不相同。顺丰快递员工资,加运美快递,第一快递单号网,韵达快递价格查询,怎么加盟快递公司,监管层对于相互保险的发展十分重视，并且也在酝酿相关的法律法规，以此规范和促进这一领域的发展。”